Consecuencias del impago del préstamo
Los préstamos personales se han convertido en una forma popular de consolidar deudas o financiar gastos inesperados.
También es un trampolín financiero para lograr objetivos personales y profesionales, como expandir su negocio, obtener una maestría, reemplazar un automóvil o remodelar su casa para agregar valor. Pero hay consecuencias si no paga.
Los préstamos personales representaron más del 30% de los créditos otorgados en 2020, según datos del Banco de México, y esta tendencia continúa creciendo. Según el último análisis de la Conducef, los activos totales en agosto de 2022 ascendían a 13,1 millones, de los cuales 10,2 millones eran activos de corto plazo, es decir, activos no diferidos.
Evite el endeudamiento excesivo
¿Necesita dinero en efectivo de emergencia? ¿Debería solicitar un préstamo directo o un préstamo personal? Vamos a explorar. Hoy, gracias a la digitalización de los servicios financieros, es más fácil que nunca conseguir un préstamo online en minutos. Sin embargo, estas emergencias conllevan responsabilidades que deben considerarse. Lo más importante es asegurarse de tratar con una empresa de buena reputación y de obtener el préstamo adecuado a la tasa de interés adecuada.
- Lo peor que puede hacer es endeudarse sin saber si podrá pagarlas, y cualquier cosa que le ponga en problemas financieros pondrá aún más presión sobre las finanzas de su familia.
Afortunadamente, la mayoría de los mexicanos gozan de buena situación económica. Según la Encuesta Nacional de Finanzas de los Hogares (ENFIH) de 2019 realizada por el Banco de México y el Inegui, solo el 2.7% de los encuestados reportó niveles excesivos de endeudamiento, mientras que el 5.8% reportó niveles superiores. Por lo tanto, representan sólo un pequeño porcentaje de la población en esta situación.
Evite contraer nuevas deudas que puedan desequilibrar sus finanzas. Evalúe su crédito antes de solicitar o aceptar un préstamo personal.
¿Qué pasa si no pago mi préstamo?
Las consecuencias del incumplimiento de un préstamo pueden variar desde efectos negativos en su puntaje crediticio hasta acciones legales por parte del prestamista. Analicémoslo todo.
Impacto negativo en el puntaje crediticio
Los puntajes crediticios son un indicador de la solvencia financiera de una persona y los bancos y otras instituciones financieras los utilizan para determinar la solvencia crediticia. Cuando tomas un préstamo, no importa cuál sea, incluso si tienes un teléfono celular, todos los meses informas a la Negociada de Información de Crédito, al Buró de Crédito Mexicano y a la Asociación de Crédito qué tan bien lo pagaste ese mes. Pago anticipado, pago del importe solicitado, pago atrasado.
Por lo tanto, si realiza pagos atrasados, tendrá un impacto negativo en su historial crediticio y dificultará la obtención de préstamos en el futuro.
Aumento de la tasa de interés
Las tasas de interés atractivas pueden ser la razón por la que decide solicitar un préstamo personal. Pero ten cuidado. Si no planifica adecuadamente esta nueva obligación financiera y no se asegura de poder cubrirla, el incumplimiento podría encarecer esta deuda.
Hay algunas instituciones que ofrecen tasas de interés promocionales para atraer clientes, pero la letra pequeña indica que si pagas tarde pierdes el derecho a esa tasa y la tasa de interés puede aumentar. Esto puede dificultar los pagos y su deuda puede salirse de control.
Tarifa vencida
El incumplimiento de los pagos a tiempo no sólo afectará la puntuación crediticia del prestatario y hará más difícil obtener préstamos futuros, sino que las instituciones financieras también pueden imponer sanciones. También llamadas sanciones por pago atrasado, estas sanciones son independientes de los intereses que paga por el préstamo. Estos números son muy grandes y pueden acumularse rápidamente. Por lo tanto, es importante realizar todos los pagos del préstamo a tiempo.
¿Las aplicaciones de prestamos pueden embargar?
Si el prestatario incumple el pago del préstamo, la institución tiene derecho a acudir a los tribunales como último recurso. Puede presentar una demanda civil contra el prestatario u obtener una ejecución hipotecaria sobre la propiedad.
¿Es hora de solicitar un préstamo personal?
- El primer paso es averiguar si el monto del préstamo está dentro de sus posibilidades financieras y si los pagos mensuales son razonables.
- También debe leer atentamente los términos del préstamo para asegurarse de que se cumplan todas las condiciones.
- Descubra fácilmente su situación financiera y su solvencia.
- Primero, cree un presupuesto que muestre sus ingresos y gastos y realice un seguimiento para asegurarse de tener suficiente dinero «gratis» para pagar su préstamo. Además, considere configurar transferencias automáticas para asegurarse de pagar a tiempo y evitar multas.
Si luego de hacer esta evaluación sientes que ahora no es el momento adecuado para solicitar un préstamo, te recomendamos seguir los siguientes pasos para mejorar tu historial crediticio en el transcurso de unos meses.
- Cree un plan detallado para mejorar su puntaje crediticio identificando áreas específicas que necesitan mejorar.
- Crea un fondo de ahorro para cubrir tus gastos y demostrar solvencia financiera.
- Establezca un objetivo claro para pagar la deuda existente y dé prioridad a aquellas con las tasas de interés más altas o la deuda más onerosa.
- Realice un seguimiento de sus pagos y asegúrese de cumplir con todas sus obligaciones financieras a tiempo.
Una vez pasado este período y hayas seguido estos pasos, puedes considerar solicitar el préstamo nuevamente.
Comience a establecer una meta de ahorro hoy. Tu futuro financiero te lo agradecerá.